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    银行理财收益回升 手机APP购买习惯兴起

    时间:2017-10-09 18:25 来源:未知 作者:木木

      “进入三季度之后,收益率比上半年高了一些,对客户吸引力略有晋升。”交行一家支行副行长在谈到银行理财产品配置时表示。“随着市场教导的深刻和资产治理行业的发展,客户的需求已经从简略的‘理财’向‘资产配置’进行了微妙的过渡,客户的需求在发生变化,银行的角色也就随之发生变化。”安然银行一家支行行长则告知经济视察报,这也是安全银行为何开始力推“口袋银行”、“智能投顾”等产品的初衷所在,“单一的银行理财确定已经不能知足用户需求,但在整个资产大类的配置中,依然有重要的存在意义。”

      值得注意的是,客户购置银行理财产品的习惯也在产生变化,从线下网店向线上APP迁徙。

      收益回升

      平安性仍是购买银行理财的人群所最为重视的因素。

      目前,无论是否保本,银行理财产品都以类固收产品为主,而同为类固收产品,券商集合理财的收益率比银行广泛高出0.2-0.5%。“好比银行是4.6%,券商集合理财是4.8%,利率差距不算很大,同样是类固收的产品,有些客户会更信任银行。”建行银行上海一支行负责人告诉经济观察报,银行客户尤其是四大行的客户,基本上仍将银行理财视作无风险产品,“以建行为例,所有的银行理财,产品解释书都标有‘内部风险评估’一栏。风险警示灯一共5盏,保本型亮2盏灯,非保本的亮三盏。但事实上,无论是保本还是非保本,银行自己发的理财产品大多仍处于刚性兑付的局势。”

      而事实上,就某一单一产品类型是否需要配置以及如何配置,是一个千人千面的话题。尽管每个人的风险偏好存在很大差别,但资产配置、疏散危险的需求是每一个感性投资者都应该具备的。因此,“对于银行理财而言,越是高净值人群,配置的必要性就越高。”上述平安银行人士表示。“进入三季度之后,收益率比上半年高了一些,对客户吸引力略有提升。但整体收益率程度而言,依然非保本型高于保本型、中小银行高于‘中农工建交招’的节奏。然后面向高净值用户的高认购门槛的‘专属理财’收益率高于普通理财。”交通银行一家支行副行长坦言,但和券商集公道财、信托、基金等产品比,只管产品的保险口碑高一些,收益率竞争优势不大,“尤其是券商聚集理财,同为类固收产品,分流走一部分客户。”

      与此同时,用户购买理财的习惯也开端发生变化。银行客户购买理财产品的习惯在从线下向线上迁移,除此以外,就期限而言,还是短期产品更受欢送。

      上述建行人士表示,银行理财用不着刻意营销,手机银行的下载率很高,许多客户都是在应用网银的时候看到理财,自发购买的,“一般理财的门槛也不高,根本上五万、十万就能买。期限也不长,30天到三个月转动发售的产品比较受欢迎。但一年期以上的理财产品认购情形不是很好,期限长,收益率却并没有高许多。”

      理财销售驱动力分化

      经济观察报从多位零售银行人士处懂得到,对于有相当用户基本的大型银行而言,并没有推荐客户购买银行理财的驱动力。

      上海地域建设银行的一家支行行长告诉经济察看报,目前,就银行本身的考察导向来看,并没有带有偏向性地去激励发展理财:“银行理财销售没有指标。相较于理财而言,我们行更在意中间业务收入的发展。就存款而言,理财属于全口径存款的考核领域,但我们的存款考核也只考核核心存款。”

      “银行中心存款面临很大的压力,但核心存款无论是活期仍是按期,利率都已毫无竞争力,没有什么人愿意把钱放在银行账户里作为存款趴着。所以客户能做存款最好,客户不愿存款,就引导客户去购买保险、基金或者信托产品,创造中间业务收入??银行佣金构造中,保险佣金为4%左右,基金1.52%,信托1%。假如这些业务都不行,最后才是银行理财。银行本人的理财产品,也能通过服务费用等创造一定的中间收入。但因为是自己的产品,中收不会特殊高。”该人士表现。

      中小银行立场却仍较为踊跃。

      南京银行一客户经理告诉经济观察报,每家银行的客户结构不同因而对自身定位也天壤之别,“所有银行现在都面临着内部转型的问题,发展中收一定是零售银行的一个重要方向,如五大行或者招行,基础客户已经足够宏大,确切对于自身的理财产品就不会那么强调。但中小银行还没有到那个阶段。对中小银行而言,积聚基础客户依然是当下的重要任务。只要有银行牌照,如果可能给出更有吸引力的收益率,还是可以吸引一些新客户或者留存一些老客户。与此同时,理财购买前或者理财到期后,资金都会转化为核心存款,因此,理财也能够看作银行吸收核心存款的一种方式。”


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